استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک ( فناوری قانون گذاری)

رگ‌تک (RegTech) یا همان فناوری‌های تنظیم‌گری، از پیوند دو واژه Regulatory و Technology ساخته شده و بیانگر بهره‌گیری از فناوری‌های نوین برای انطباق سریع و کم‌هزینه با قوانین و مقررات است. این مفهوم پس از بحران مالی سال 2008 و در واکنش به گسترش استارتاپ‌های فین‌تک و افزایش حجم داده‌های دیجیتال در صنعت مالی شکل گرفت.

هدف اصلی رگ‌تک آن است که بانک‌ها، موسسات مالی و کسب‌وکارهای نوپا بتوانند با سرعت و دقت بیشتری خود را با چارچوب‌های قانونی تطبیق دهند، بدون آنکه بهره‌وری و کنترل هزینه‌ها تحت تاثیر قرار گیرد. در سال‌های اخیر، اهمیت این حوزه به اندازه‌ای افزایش یافته که نه‌تنها شرکت‌های مالی، بلکه خود نهادهای تنظیم‌گر نیز از ابزارهای رگ‌تک برای تصمیم‌گیری‌های دقیق‌تر استفاده می‌کنند. در این میان، استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری نقشی کلیدی در توسعه راهکارهای این فناوری داشته‌اند و با نوآوری‌های خود توانسته‌اند مسیر تازه‌ای برای آینده صنعت مالی و قانون‌گذاری ترسیم کنند.در ادامه این مطلب از پارک علم و فناوری کردستان استارتاپ های برتر حوزه رگ تک را معرفی می‌کنیم.

منظور از رگ‌تک (RegTech) چیست؟

رگ‌تک به مجموعه‌ای از ابزارها و راهکارهای فناورانه اشاره دارد که با هدف ساده‌سازی و تسهیل فرآیندهای انطباق با قوانین مالی ایجاد شده‌اند. در واقع رگ‌تک به شرکت‌ها و سازمان‌ها این امکان را می‌دهد که با اتکا به نرم‌افزارها، سیستم‌های دیجیتال و فناوری‌های نوینی همچون تحلیل داده و هوش مصنوعی، فرآیندهای نظارتی و مالی خود را کارآمدتر و دقیق‌تر مدیریت کنند.

به زبان ساده، راهکارهای رگ‌تک می‌توانند به کسب‌وکارها کمک کنند تا:

• مقررات و الزامات مالی را به‌طور پیوسته پایش و اجرا کنند.
• عملیات و فرآیندهای مرتبط با انطباق را بهینه‌سازی کنند.
• با استفاده از فناوری‌های هوشمند، خطاها و ریسک‌های احتمالی را به حداقل برسانند.

استفاده از رگ‌تک علاوه بر کاهش هزینه‌های نظارتی، به سازمان‌ها کمک می‌کند با کمترین خطا و در کوتاه‌ترین زمان، بیشترین میزان هماهنگی با قوانین مالی را داشته باشند.

رشد استارتاپ‌های رگ‌تک

به نقل از آی‌چیز‌ها، از سال 2015 تاکنون، تعداد استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری با سرعت چشمگیری افزایش یافته است. اگرچه تمرکز اصلی بیشتر این شرکت‌ها بر ارائه فناوری‌های نظارتی برای بخش خدمات مالی بوده، اما برخی از آن‌ها با رویکردی تخصصی‌تر وارد عرصه‌هایی مانند املاک و مستغلات، زنجیره تامین و علوم زیستی نیز شده‌اند.

پیش‌بینی می‌شود در آینده نزدیک، فعالیت‌های استارتاپ‌های رگ‌تک در زمینه‌هایی همچون تحلیل داده، طراحی الگوریتم‌ها، اعتبارسنجی، کشف تقلب، تایید تراکنش‌ها و پرداخت‌ها بیش از پیش گسترش پیدا کند.

طی سه سال گذشته، سرمایه‌گذاری در صنعت رگ‌تک رشدی نزدیک به 38.5 درصد را تجربه کرده است. تنها در سال 2016 حدود 678 میلیون دلار سرمایه به 70 استارتاپ این حوزه اختصاص یافت. با حرکت تدریجی این شرکت‌ها به سمت ارائه خدمات تخصصی‌تر، انتظار می‌رود روند جذب سرمایه‌های کلان و هدفمند در این صنعت همچنان ادامه یافته و حتی شدت بیشتری پیدا کند.

معرفی استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری

هرچند جایگاه استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری همواره با توجه به شرایط بازار و تحولات فناورانه تغییر می‌کند، اما چند شرکت نوآور در این عرصه توانسته‌اند جایگاه ویژه‌ای به‌دست آورند:

• ComplyAdvantage

این استارتاپ بریتانیایی با تمرکز بر تحلیل داده‌های مالی و شناسایی فعالیت‌های مشکوک، خصوصا در حوزه مبارزه با پول‌شویی و تامین مالی تروریسم، شناخته می‌شود. راهکارهای این شرکت به سازمان‌ها کمک می‌کند تا در شناسایی تقلب‌های مالی و مدیریت ریسک‌های نظارتی عملکرد موثرتری داشته باشند.

• Coinbase

Coinbase یکی از مشهورترین پلتفرم‌های مبادله ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین است که در زمینه مدیریت الزامات قانونی این بازار پیشگام بوده است. Coinbase با تاکید بر امنیت تراکنش‌ها و رعایت استانداردهای نظارتی توانسته جایگاهی تثبیت‌شده در صنعت کریپتو به‌دست آورد.

• ai

Compliance.ai از استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری، پلتفرمی تخصصی برای پایش و تحلیل مقررات مالی ارائه می‌دهد. این ابزار به بانک‌ها و موسسات مالی کمک می‌کند تا تغییرات قوانین را به‌سرعت شناسایی کرده و فرآیندهای خود را متناسب با آن تنظیم کنند. تمرکز اصلی این شرکت بر تسهیل مدیریت جامع اطلاعات مقرراتی و ساده‌سازی پاسخگویی به الزامات قانونی است.

• Digital Reasoning

این استارتاپ آمریکایی با ارائه نرم‌افزارهای هوش مصنوعی به بانک‌ها و موسسات مالی کمک می‌کند تا رفتار و تعاملات کارکنان خود را تحت نظر داشته باشند. برخی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان مانند گلدمن ساکس و یو‌بی‌اس از محصولات این شرکت بهره می‌برند.

نرم‌افزار Digital Reasoning قادر است مکالمات تلفنی و ایمیل‌ها را پایش کرده و حتی زبان انگلیسی را در چندین لهجه مختلف، از جمله آمریکایی، بریتانیایی، اسکاتلندی و آفریقای جنوبی پردازش کند. هدف اصلی این راهکار، شناسایی نشانه‌های احتمالی از تخلفات یا فعالیت‌های مشکوک درون سازمانی است.

• Qumram

Qumram شرکتی نوآور است که در سال 2011 راه‌اندازی شد و تمرکز اصلی آن بر رصد و تحلیل رفتار کارکنان در حوزه خدمات مالی است. این استارتاپ به موسسات امکان می‌دهد داده‌های مربوط به کارمندان را از کانال‌های ارتباطی مختلف مانند واتساپ، لینکدین، وی‌چت و اسکایپ جمع‌آوری و تحلیل کنند.

• Suade

این استارتاپ از دیگر استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری است که توسط دیانا پرادس، تاجر سابق بازارهای مالی، تاسیس شده و در زمینه مقررات مرتبط با چارچوب‌های بازل III و MiFID II فعالیت دارد. محصولات اصلی Suade شامل پلتفرم‌هایی برای آزمون سناریوهای مدیریت نقدینگی و تست استرس الزامات سرمایه هستند.

• Ayasdi

این استارتاپ که در سال 2008 تاسیس شد، از یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی برای مدیریت مسائل پیچیده مربوط به الزامات قانونی استفاده می‌کند. راهکار اصلی Ayasdi شامل یک پلتفرم هوشمند است که به‌صورت خودکار قوانین ضد پول‌شویی را بر اساس داده‌های متغیر به‌روز می‌کند و به مقابله با کلاهبرداری می‌پردازد.

• REGIS-TR

این شرکت با دفتر مرکزی در لوکزامبورگ، به‌عنوان یک مرکز گزارش‌دهی چندمنظوره در اتحادیه اروپا فعالیت می‌کند و امکان ثبت انواع معاملات مالی در طبقات دارایی مختلف را فراهم می‌سازد. پلتفرم REGIS-TR با مقرراتی نظیر WMIR و FinfraG همخوانی دارد و همچنین با چارچوب‌های قانونی جدیدی مانند SFTR نیز سازگار است.

یکی از ویژگی‌های کلیدی این سامانه، ارائه داده‌های معاملاتی و موقعیتی به نهادهای نظارتی دولتی و مالی است. هدف نهایی REGIS-TR ایجاد آینده‌ای است که در آن شرکت‌ها بتوانند تنها با ارائه گزارش به یک مرجع واحد، الزامات قانونی در حوزه‌های قضایی مختلف را پوشش دهند.

• Encompass

Encompass از استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری ابتدا در سال 2012 در استرالیا بنیان‌گذاری شد و در سال 2015 فعالیت خود را به بریتانیا گسترش داد. Encompass با استفاده از فناوری‌های اتوماسیون و رباتیک، فرآیند جمع‌آوری اطلاعات و پایش اخبار مرتبط با مقررات را هوشمند می‌سازد.

• Signzy

این استارتاپ هندی که تنها چند سال از تاسیس آن می‌گذرد، با اتکا به هوش مصنوعی و زیرساخت‌های ابری، خدمات نوآورانه‌ای در حوزه اعتبارسنجی معاملات ارائه می‌دهد. پلتفرم Signzy امکان احراز هویت دیجیتال، تایید اسناد در لحظه و شناسایی مشتریان را فراهم کرده و همزمان ابزارهایی برای مقابله با پول‌شویی و تامین مالی تروریسم در اختیار بانک‌ها و موسسات مالی می‌گذارد.

• CUBE

CUBE از دیگر استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری، یک استارتاپ انگلیسی است که در زمینه اتوماسیون انطباق با مقررات شهرت دارد. این شرکت با استفاده از فناوری یادگیری ماشینی، اطلاعات مربوط به قوانین جهانی را به‌روز نگه می‌دارد و به سازمان‌ها کمک می‌کند فرآیندهای مرتبط با پیروی از قانون را به شکل خودکار مدیریت کنند. راهکار CUBE علاوه بر کاهش هزینه‌های عملیاتی و ذخیره‌سازی داده، خطر جریمه‌ها و تنبیه‌های ناشی از عدم انطباق را به حداقل می‌رساند و به این ترتیب، بهره‌وری سازمان‌ها را به‌طور چشمگیری افزایش می‌دهد.

• IdentityMind Global

این استارتاپ یک پلتفرم SaaS جهانی ارائه می‌دهد که تمرکز آن بر ایجاد و تحلیل هویت‌های دیجیتال است. محصولات IdentityMind Global به کسب‌وکارها امکان می‌دهد هویت مشتریان را احراز کرده، اعتبارسنجی مبتنی بر ریسک انجام دهند و از جعل هویت جلوگیری کنند. این پلتفرم همچنین با رصد تراکنش‌های داخلی و خارجی، ابزارهایی برای جلوگیری از کلاهبرداری در تجارت الکترونیک، پول‌شویی و تامین مالی تروریسم فراهم می‌سازد. در نتیجه، سازمان‌ها می‌توانند با شفافیت بیشتر و اطمینان بالاتری به فعالیت‌های مالی خود ادامه دهند.

• Sybenetix

Sybenetix با بهره‌گیری از هوش مصنوعی راهکارهایی ارائه می‌دهد که به بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و شرکت‌های مدیریت دارایی امکان می‌دهد تا بر رفتار و عملکرد کارکنان خود در زمینه معاملات و مذاکرات نظارت داشته باشند. هدف این پلتفرم، کمک به موسسات مالی برای اطمینان از اجرای صحیح قوانین و مقررات و کاهش ریسک‌های مرتبط با فعالیت‌های داخلی است.

• ClauseMatch

این استارتاپ که در سال 2014 و با حمایت شتاب‌دهنده بارکلیز رشد یافت، بستری دیجیتال برای مدیریت و ویرایش اسناد سازمانی فراهم کرده است. ClauseMatch به شرکت‌ها اجازه می‌دهد فایل‌ها، ایمیل‌ها و مدارک مختلف را در یک پلتفرم واحد متمرکز کرده و هر گونه تغییر ایجادشده در آن‌ها را به‌صورت فوری و شفاف بررسی و پیگیری کنند.

 

• Alyne

Alyne از استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری در سال 2015 راه‌اندازی شد و در زمینه مدیریت ریسک و امنیت سایبری فعالیت دارد. این پلتفرم با ارائه ابزارهای ساده و کارآمد به شرکت‌ها کمک می‌کند سطح امنیت دیجیتالی خود را ارتقا دهند و تهدیدهای سایبری را بهتر کنترل کنند. اگرچه Alyne برای کسب‌وکارهای بزرگ نیز قابل استفاده است، اما بیشترین کارایی آن برای شرکت‌های کوچک و متوسط است که می‌خواهند بدون هزینه‌های سنگین، به یک چارچوب مطمئن در حوزه امنیت و انطباق دست یابند.

جمع‌بندی

در سال‌های اخیر، حوزه رگ‌تک (RegTech) به یکی از مهم‌ترین بخش‌های فناوری مالی تبدیل شده و استارتاپ های برتر دنیا در حوزه رگ تک یا فناوری قانون گذاری نقش کلیدی در شکل‌دهی به آینده انطباق با مقررات ایفا کرده‌اند. این شرکت‌ها با بهره‌گیری از هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی، تحلیل داده و اتوماسیون، فرآیندهای نظارتی و مالی را سریع‌تر، دقیق‌تر و کم‌هزینه‌تر کرده‌اند.

استارتاپ‌هایی مانند ComplyAdvantage و IdentityMind Global در شناسایی تقلب و احراز هویت، Digital Reasoning و Sybenetix در نظارت بر رفتار کارکنان و Ayasdi و CUBE در مدیریت ریسک و قوانین جهانی پیشرو بوده‌اند. روند جهانی نشان می‌دهد که با رشد داده‌ها و پیچیدگی قوانین، استارتاپ‌های رگ‌تک نقش استراتژیک‌تر و گسترده‌تری در کمک به بانک‌ها، موسسات مالی و کسب‌وکارها ایفا خواهند کرد و آینده صنعت مالی را شکل می‌دهند.