معرفی شش پلتفرم ارائه‌ دهنده سرویس BNPL در کشور برای شرکت‌های فناور

سرویس‌دهنده BNPL یکی از ابزارهای کلیدی رشد کسب‌وکارهای فناور به شمار می‌آید. در واقع سرویس «الان بخر بعدا پرداخت کن» یا همان BNPL، توانسته است با ایجاد انعطاف در پرداخت‌ها، رفتار خرید مشتریان را تغییر دهد و مسیر توسعه بازار را برای شرکت‌ها هموار کند.

محبوبیت بسیار بالای این سرویس و کاربرد آن برای شرکت‌های فناور، باعث به وجود آمدن پلتفرم‌های مختلفی شده است. البته این تنوع بالا می‌تواند شما را با این سوال مواجه کند که بهترین ارائه‌دهنده سرویس BNPL کدام است؟ کدام پلتفرم‌ها می‌توانند بیشترین ارزش را برای کسب‌وکار شما خلق کنند؟ در ادامه این مقاله از پارک علم و فناوری کردستان، شش پلتفرم معتبر این حوزه را معرفی می‌کنیم تا بر اساس نیاز کسب‌وکار خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.

سرویس‌دهنده BNPL چیست؟

سرویس BNPL (اکنون بخر بعدا پرداخت کن) روشی جدید در پرداخت‌های اعتباری است که به شما این امکان را می‌دهد کالا یا خدمات مورد نظر را همین امروز تهیه کنید و هزینه آن را در آینده (به صورت کامل یا اقساطی)، بپردازید. در فرایند پیاده‌سازی این مدل، یک شرکت واسط یا همان سرویس‌دهنده BNPL، تمام مبلغ خرید شما را به فروشنده پرداخت می‌کند و سپس بر اساس توافق، مبلغ را در قالب چند قسط (معمولا بدون بهره) از شما دریافت می‌کند.

ریشه این نوع از پرداخت به سیستم‌های سنتی خرید قسطی بازمی‌گردد، اما BNPL با استفاده از فناوری‌های نوین و اپلیکیشن‌های اختصاصی، فرآیند را بسیار ساده‌تر، سریع‌تر و حتی جذاب‌تر کرده است. بسیاری از پلتفرم‌های تجارت الکترونیک و فروشگاه‌های بزرگ، این امکان را برای مشتریان فراهم کرده‌اند تا خرید خود را در چند قسط مساوی و بدون کارمزد بپردازند. البته باید بدانید که در صورت تاخیر در پرداخت اقساط، احتمالا هزینه‌ای اندکی به‌عنوان جریمه اعمال شود.

شش تا از بهترین سرویس‌دهنده‌های BNPL برای شرکت‌های فناور

مدل «الان بخر، بعدا پرداخت کن» برای کسب‌وکارهای فناور یک سرویس‌دهنده معتبر و کارآمد است که می‌تواند تفاوت بزرگی در تجربه مشتریان و رشد فروش شما ایجاد کند. در واقع هر پلتفرم BNPL ویژگی‌ها، مزایا و مدل همکاری خاص خود را دارد که شما باید با آن‌ها آشنا شوید و سپس بر اساس نیاز خود بهترین تصمیم را بگیرید. در ادامه با ما همراه باشید تا بهترین سرویس‌دهنده BNPL برای شرکت‌های فناور را معرفی کنیم.

اسنپ‌پی، اعتباری در جیب مشتریان شما

اسنپ‌پی به‌عنوان یکی از پیشگامان BNPL در ایران، از سال ۱۳۹۹ فعالیت خود را با هدف گسترش دسترسی مالی آغاز کرد. این سرویس که در دل اپلیکیشن اسنپ قرار دارد، به شما این امکان را می‌دهد که با استفاده از «سرویس اعتباری» خود، بدون پرداخت نقدی فوری، خریدتان را انجام دهید و هزینه را در آینده تسویه کنید. دو مدل اصلی این اعتبار شامل «اعتبار ماهانه» و «اعتبار اقساطی» است که سقف آن تا ۱۰ میلیون تومان می‌رسد.

شما می‌توانید در مدل ماهیانه، تا پایان ماه از خدمات و محصولات مختلف اسنپ مانند تاکسی، سفارش غذا یا خرید سوپرمارکتی استفاده  و آخر ماه حساب خود را پرداخت کنید. مدل اقساطی هم برای خرید کالا یا خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد طراحی شده است و بازپرداخت آن طی چهار قسط (بدون کارمزد) انجام می‌شود.

باجت، راهکار اعتباری بانک تجارت

سرویس‌دهنده BNPL باجت محصول بانک تجارت است که با تمرکز بر خدمات بانکی دیجیتال و حذف بروکراسی‌های رایج، فرایند دریافت اعتبار را بسیار ساده می‌کند. برای استفاده از این سرویس، باید اپلیکیشن باجت را نصب کنید و مراحل اعتبارسنجی را به‌صورت آنلاین انجام دهید. در صورت تایید، بلافاصله اعتبار خریدتان را دریافت می‌کنید. حتی اگر حسابی در بانک تجارت نداشته باشید، می‌توانید همان‌جا حساب باز کنید و از مزایای سرویس BNPL استفاده بهره ببرید.

میزان اعتبار بسته به سابقه مالی و رتبه اعتباری تعیین می‌شود و بازپرداخت آن به‌صورت ماهانه انجام می‌گیرد. ویژگی‌های دیگری مانند حذف ضامن، فرایند تمام‌آنلاین و امکان استفاده از فروشگاه‌های طرف قرارداد، باجت را برای کسب‌وکارهای فناور که به دنبال یک روش سریع و رسمی برای ارائه خرید اعتباری هستند، به یک انتخاب مطمئن تبدیل کرده است.

تارا ۳۶۰، اکوسیستم کامل خرید اعتباری

پلتفرم تارا ۳۶۰ یک پلتفرم چندوجهی BNPL است که هم خرید اینترنتی و هم حضوری را پوشش می‌دهد. این سرویس برای مشتریان خرد و برای کارمندان بیش از ۱۰۰ سازمان بزرگ کشور فعال است و شبکه‌ای بیش از ۴۵۰۰ فروشگاه طرف قرارداد را در اختیار دارد. اعتبار اختصاص‌یافته به کاربران می‌تواند از ۵۰۰ هزار تومان تا بیش از ۳۰ میلیون تومان متغیر باشد و زمان بازپرداخت معمولا دو ماه بعد از خرید است.

یکی از مزیت‌های سرویس‌دهنده BNPL تارا، همکاری با کسب‌وکارهایی مانند تپسی و امکان پرداخت اعتباری هزینه سفر است. علاوه بر این، کاربران می‌توانند از تخفیف‌های ویژه و حتی سه درصد «برگشت نقدی» بهره‌مند شوند.

تپسی، سفر کنید، بعداً حساب کنید

تپسی، به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های حمل‌ونقل آنلاین کشور، از آبان ۱۴۰۱ سرویس پرداخت اعتباری خود را راه‌اندازی کرد. این سرویس به کاربران منتخب اجازه می‌دهد هر ماه تا سقف ۴۰۰ هزار تومان سفر کنند و هزینه را ابتدای ماه بعد بپردازند. میزان اعتبار تخصیص‌یافته بر اساس سابقه کاربر در تعداد و نظم سفرها و نحوه پرداخت‌ها تعیین می‌شود.

اگر کاربری نتواند بدهی خود را در موعد مقرر تسویه کند، ۵ درصد جریمه به صورت‌حساب اضافه می‌شود و تا زمان تسویه، امکان استفاده مجدد از سرویس وجود ندارد. رشد سریع استقبال از این سرویس در همان ماه‌های نخست نشان داد که پرداخت اعتباری در حمل‌ونقل شهری تا چه اندازه می‌تواند برای کاربران جذاب باشد.

دیجی‌پی، اعتبار کوتاه‌مدت برای خرید آنلاین و سازمانی

سرویس‌دهنده BNPL دیجی‌پی در اواخر سال ۱۴۰۰ راه‌اندازی شد تا هم کاربران شخصی و هم کارکنان سازمان‌ها بتوانند بدون بهره و به‌صورت کوتاه‌مدت خرید کنند. این سرویس با فرآیند اعتبارسنجی سریع، به کاربران شخصی بین ۳۰۰ هزار تا یک میلیون تومان (امکان افزایش اعتبار بسته به خوش حساب بودن کاربر) اعتبار می‌دهد. همچنین مهلت بازپرداخت تا پایان ماه جاری است و در صورت تاخیر، جریمه روزشمار اعمال می‌شود.

دیجی‌پی برای سازمان‌ها مدل تضمین‌شده‌ای ارائه می‌کند که در آن سقف اعتبار متناسب با حقوق ماهانه و شرایط سازمان تعیین می‌شود. این ساختار باعث شده است که کسب‌وکارها بتوانند بدون ریسک، امکان خرید اعتباری را برای کارکنان‌ خود فراهم کنند.

کیپا، خرید اعتباری بدون بهره با شبکه‌ای گسترده

پلتفرم کیپا از سال ۱۳۹۷ وارد عرصه خدمات اعتباری شد. این پلتفرم ابتدا روی اقساط دندان‌پزشکی تمرکز داشت، اما به‌مرور دامنه خدمات خود را گسترش داد. در حال حاضر کیپا با بیش از ۱۰ هزار فروشگاه در حوزه‌هایی مانند سوپرمارکت، بیمه، خدمات سلامت، پوشاک، گردشگری، آموزش و کالای دیجیتال همکاری می‌کند.

این سرویس برای بازنشستگان، فرهنگیان و کارمندان فولاد مبارکه و ده‌ها سازمان دیگر فعال است و معمولا سقف اعتباری تا ۵ میلیون تومان دارد. تمام فرآیند از ثبت‌نام تا دریافت اعتبار به‌صورت آنلاین و بدون مدارک فیزیکی انجام می‌شود. علاوه بر این، کیپا کیف پول اقساطی سازمانی را هم ارائه می‌دهد تا کارمندان بتوانند با شرایط متنوع بازپرداخت و بدون بهره، خرید کنند.

جمع‌بندی

سرویس‌دهنده BNPL یکی از ابزارهای کلیدی برای شرکت‌های فناور است که می‌توانند به کمک آن تجربه خرید مشتریان را بهبود دهند و میزان فروش خود را بالا ببرند. در این مقاله از پارک علم و فناوری کردستان به شما نشان دادیم که که مدل «الان بخر، بعدا پرداخت کن» چگونه می‌تواند هم برای مشتری نهایی و هم برای کسب‌وکار، مزیت‌های قابل‌توجهی ایجاد کند.

پلتفرم‌های معتبر این حوزه مانند اسنپ‌پی، باجت، تارا ۳۶۰، تپسی، دیجی‌پی و کیپا، هر یک رویکرد خاص خود را در ارائه اعتبار و مدیریت بازپرداخت دارند. انتخاب درست بین این گزینه‌ها بستگی به نیاز، حوزه فعالیت و استراتژی کسب‌وکار شما دارد.

سوالات متداول

۱. سرویس‌دهنده BNPL چیست و چگونه کار می‌کند؟

BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» مدلی از پرداخت است که یک شرکت واسط هزینه خرید را به فروشنده پرداخت می‌کند و مشتری مبلغ را در آینده (معمولا به‌صورت اقساط و بدون بهره)، بازپرداخت می‌کند.

۲. مزیت استفاده از سرویس‌ BNPL برای شرکت‌های فناور چیست؟

این سرویس باعث افزایش نرخ تبدیل مشتری، بهبود وفاداری کاربران و گسترش دامنه فروش می‌شود.

۳. آیا استفاده از BNPL همیشه بدون بهره است؟

در اغلب موارد بدون بهره است، اما برخی سرویس‌ها در صورت تاخیر در پرداخت، جریمه یا بهره اندک اعمال می‌کنند.